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  主题:“碳中和”对银行意味着什么? 2021/1/6 0:50:53  
   牛人
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“碳中和”对银行意味着什么?
     本文刊发在《中国银行业》杂志2020年第12期。
    
     中国最高领导人2020年9月22日宣布争取2060年前实现碳中和。
     对银行来说,意味着金融业务发展的重点领域面临调整,气候环境风险管理需要加强,以及持续提升自身气候表现,树立负责任的银行形象。
    
     为了实现2030年前碳达峰和2060年碳中和的长期气候目标,我国整个社会经济体系都需要发生根本性的转变,金融系统也不例外。
    
    
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     中国人民银行行长易纲在2020年10月15日召开的第42届国际货币与金融委员会(IMFC)会议上明确指出:人民银行正积极推进绿色金融,助力完成二氧化碳排放和碳中和的目标。在此背景下,银行作为经济社会系统中的重要金融中介机构,同时也是我国绿色金融发展的主要金融机构,需未雨绸缪、积极应对国家碳中和目标。
    
    
     一、“碳中和”目标意味着什么?
    
     根据联合国政府间气候变化专门委员会(IPCC)的定义,碳中和(Carbon neutrality)、气候中性(Climate neutrality)与二氧化碳净零排放(Net zero CO2 emissions)的含义一致,表示在特定时期内,全球人为活动二氧化碳排放量与二氧化碳移除量相平衡的状态。
    
     那么,我国要实现2060年碳中和的目标,也就意味着到2060年,我国经济社会活动所产生的二氧化碳排放量需要与二氧化碳移除量相等,那么这将涉及两个方面:一是继续加大力度减少人为二氧化碳的排放量,二是针对无法减少的碳排放,通过“负排放”等措施进行移除。
    
     能源、工业、交通运输与建筑部门是我国二氧化碳排放的主要来源,在减少碳排放方面,这些部门的低碳化发展将是我国实现长期碳中和目标的关键。其中,
     能源部门是二氧化碳排放的直接来源,
     低碳化发展主要涉及到四个方面:
     一是可再生能源产业的发展,包括太阳能、风能、水能、生物质能、核能等(清洁能源);
     二是智能电网与储能技术的发展(提高效率、减少浪费);
     三是氢能源等除电力以外的二次清洁能源的发展;
     四是能源行业碳捕获与封存技术的发展。
    
     工业部门的低碳化发展同样涉及四个方面:
     一是提高工业能效并加速电气化进程来减少能源相关的工业排放;
     二是创新低碳工艺而减少工业过程碳排放;
     三是通过工业碳捕获与封存或利用(CCS和CCU)技术的应用实现净零排放;
     四是发展循环经济,提升原材料回收利用率,缩短工业工艺流程。
    
     建筑是能源消耗的重要载体,在我国,建筑行业碳排放占到了近五分之一的比例。建筑行业的低碳化发展需要加快推动建筑节能与绿色建筑的发展,一方面新建建筑需要符合绿色建筑标准,另一方面老旧小区改造需兼顾绿色化要求。
    
     交通运输行业的低碳化发展这主要涉及三个方面:一是新能源汽车、电池与相关基础设施的发展;二是零碳替代燃料的利用;三是通过数字技术提升整体运输效率。
    
    
     在负排放方面,二氧化碳负排放可以通过加强自然碳汇、采用碳捕获与封存(CCS)等技术手段或两者相结合的方式来实现。加强自然碳汇主要是指通过植树造林、森林管理、植被恢复等措施,利用植物光合作用吸收大气中的二氧化碳,并将其固定在植被和土壤中,从而实现负排放的过程。
    
     除了自然碳汇外,其他负排放措施还包括生物质能-碳捕获和封存(BECCS)、直接空气碳捕获和封存(DACCS)技术、生物炭、增强风化、海洋碱化和海洋施肥等。但目前绝大部分的负排放技术都处于发展初期阶段,成本较高,有效性也尚待验证。其中,BECCS通常与植树造林一起被视为可以永久从大气中清除二氧化碳以实现《巴黎协定》目标的两种主要方式。BECCS是一项结合生物质能和二氧化碳捕获与封存(CCS)来实现温室气体负排放的技术,它普遍被视为最有效的负排放方式之一。
    
    
     二、“碳中和”目标对银行意味着什么?
    
     1、碳中和目标下银行金融业务发展的重点领域面临调整。
    
     首先,商业银行金融业务支持的行业结构面临调整。随着碳中和目标的提出,我国经济产业结构转型也将进一步深化,银行的信贷业务也需要进一步向低碳产业倾斜,加强对绿色产业的支持。与此同时,在强化的减排目标下,可再生能源、新能源汽车、碳捕获与封存(CCS/BECCS)等绿色产业发展潜力巨大,也将为银行带来可持续发展机遇。
    
     其次,气候投融资将日益成为银行绿色金融重要领域。
     一方面,在银行的绿色信贷中,气候信贷占比呈现逐渐上升的趋势。此前我国由于目前没有气候投融资的标准和统计制度,我们将21家主要银行绿色信贷余额统计表中对二氧化碳减排具有明显贡献的绿色信贷项目认定为气候投融资支持的相关项目。将气候投融资信贷工具规模定义为“对二氧化碳减排量具有明显贡献的绿色信贷项目+绿色信贷战略新兴产业制造端贷款”,同时,筛选大项目下的对于二氧化碳减排量的明显贡献的细分子项目,从而形成各个大项目的不同权重。根据此测算方法,2013年6月至2017年6月,气候投融资信贷工具余额占绿色信贷余额的比例持续增加,大约从66%增加至70%左右。其中2017年6月气候投融资信贷余额为5.7万亿元,占全部绿色信贷余额的69.5%,假设2019年气候投融资信贷工具规模占绿色信贷余额的比例保持在70%,预计2019年上半年气候投融资信贷余额将达到7.4万亿元。从投放领域来看,气候投融资的信贷余额主要投向绿色交通运输项目、可再生能源及清洁能源项目、新能源制造端、工业节能节水环保项目。
    
     另一方面,气候投融资顶层设计文件以及官方统计制度的出台,将进一步促进和规范气候投融资发展。2020年10月21日,生态环境部、国家发改委、人民银行、银保监会、证监会联合发布《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》,这是气候投融资领域的首份政策文件,明确了气候投融资的定义与支持范围,对气候投融资作出顶层设计,引导资金、人才、技术等各类要素资源投入应对气候变化领域。该文件的出台对于指导和推动气候投融资工作,助力实现新达峰目标和“碳中和”愿景具有里程碑式的意义。而在此之前,中国银行保险监督委员会下发了《中国银保监会办公厅关于绿色融资统计制度有关工作的通知》,增加了气候融资统计,并包括了气候变化减缓融资和气候变化适应融资。此次银保监会专门开始对气候融资进行统计,充分说明了我国